Motorlu Kara Taşıtları İhtiyari Mali Sorumluluk Sigortası, kısaca İMM Sigortası; trafik sigortasının yetersiz kaldığı durumlarda devreye giren ve üçüncü kişilere verilen zararların zorunlu trafik sigortası limitlerini aşan kısmını poliçede belirtilen tutarlara kadar karşılayan isteğe bağlı bir ek sorumluluk sigortasıdır. Özellikle yüksek bedelli araçların yer aldığı kazalarda, zincirleme çarpışmalarda ve büyük şehirlerde ortaya çıkabilen yüksek tazminat risklerine karşı önemli bir finansal güvence sağlar.
Motorlu Kara Taşıtları İhtiyari Mali Sorumluluk Sigortası, aracın kullanımı sırasında üçüncü kişilere verilen zararlar nedeniyle doğan hukuki sorumluluğun, Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası yani trafik sigortası limitlerini aşan kısmını teminat altına alan isteğe bağlı bir sigorta türüdür.
Başka bir ifadeyle bu poliçe, trafik sigortasının tamamlayıcısıdır. Trafik sigortası belirli yasal limitler dahilinde ödeme yaparken, bu limitlerin üzerinde kalan tutarlar için İMM Sigortası devreye girer.
Trafik kazalarında oluşan zararlar her zaman trafik sigortası limitleri içinde kalmayabilir. Özellikle bedeni zararların yüksek olduğu kazalarda veya lüks araçların karıştığı hasarlarda, ortaya çıkan tazminat tutarları çok daha büyük seviyelere ulaşabilir.
İMM Sigortası, bu farkı karşılayarak araç sahibini ve işleteni ciddi mali yüklerden korur. Böylece yüksek tutarlı taleplerde tüm yük doğrudan araç sahibinin üzerinde kalmaz.
Ölüm ve sürekli sakatlık tazminatlarının yüksek olduğu kazalarda önemlidir.
Zincirleme trafik kazalarında önemlidir.
Yüksek bedelli araçların karıştığı kazalarda önemlidir.
Büyük şehirlerde oluşan yüksek maddi hasarlarda önemlidir.
Birden fazla üçüncü kişinin zarar gördüğü olaylarda önemlidir.
İMM poliçesi, trafik sigortasının ödediği tutarın üzerinde kalan zararlar için devreye girer. Teminat yapısı poliçede belirlenen limite göre şekillenir.
Trafik sigortası limitini aşan araç ve mal hasarları İMM Sigortası kapsamında değerlendirilebilir.
Üçüncü kişilerin ölümü, sakatlığı veya bedensel zararları nedeniyle ortaya çıkan ve trafik sigortası limitini aşan tazminatlar bu poliçe kapsamında karşılanabilir.
Sigortacı, poliçe şartları dahilinde haksız taleplere karşı hukuki savunma giderlerini ve müdafaa masraflarını da üstlenebilir.
Manevi tazminat talepleri bazı poliçelerde ek kloz ile teminat kapsamına dahil edilebilir.
Zorunlu trafik sigortası kanunen yaptırılması gereken bir poliçedir ve yalnızca belirlenmiş resmi limitler dahilinde ödeme yapar. İMM Sigortası ise isteğe bağlıdır ve bu limitlerin yetersiz kaldığı durumlarda ek koruma sağlar.
Bu nedenle İMM Sigortası, trafik sigortasının yerine geçen değil, onu tamamlayan bir poliçedir.
Her sigorta ürününde olduğu gibi İMM Sigortasında da kapsam dışında kalan bazı durumlar vardır. Poliçenin doğru yorumlanabilmesi için bu istisnaların bilinmesi gerekir.
Sigortalının kendi zararları kapsam dışındadır.
Sürücünün kendi zararları kapsam dışındadır.
Sigortalının aile bireylerinin zararları kapsam dışındadır.
Araçta taşınan malların zararları, yolcu bagajı haricinde kapsam dışı olabilir.
Sürat yarışlarından doğan zararlar teminat kapsamında değildir.
Araç bakım veya onarım işletmesine bırakıldıktan sonra oluşan bazı zararlar kapsam dışında kalabilir.
Patlayıcı madde taşınmasından doğan zararlar teminat dışında olabilir.
Terörle Mücadele Kanunu kapsamındaki terör eylemlerinden doğan zararlar teminat dışında değerlendirilebilir.
Sigortacı, zarar görene ödeme yaptıktan sonra bazı durumlarda bu ödemeyi sigortalıya veya sorumlu kişiye geri dönerek talep edebilir. Buna rücu hakkı denir.
Kasıt veya ağır kusur bulunması.
Ehliyetsiz araç kullanılması.
Alkollü veya uyuşturucu etkisi altında araç kullanılması.
Aracın taşıma kapasitesinin aşılması.
Fazla yolcu veya fazla yük taşınması.
Poliçe, aksi belirtilmedikçe Türkiye saati ile öğlen 12.00’de başlar ve yine öğlen 12.00’de sona erer.
Ancak ilk prim ödenmeden teminat başlamaz. Taksitli poliçelerde ödeme gecikmesi yaşanırsa teminat durabilir ve belirli şartlarda sözleşme feshedilebilir.
Bir kaza meydana geldiğinde sigortalının süreci zamanında ve eksiksiz yönetmesi gerekir. Bildirim ve belge sunumu aşamalarında yapılacak hatalar, hasar sürecini olumsuz etkileyebilir.
Olay en geç 5 gün içinde sigortacıya bildirilmelidir.
Gerekli koruma ve kurtarma önlemleri alınmalıdır.
İstenen bilgi ve belgeler eksiksiz sunulmalıdır.
Dava açılması halinde sigortacının göstereceği avukata vekalet verilmelidir.
Sigortacının onayı olmadan sorumluluğu artıracak işlemlerden kaçınılmalıdır.
Büyük şehirlerde trafik yoğunluğu daha yüksektir. Ayrıca lüks araç oranı, onarım maliyetleri ve bedeni zarar tazminatları da genellikle daha yüksek seviyelere ulaşmaktadır.
Bu nedenle İstanbul, Ankara ve İzmir gibi metropollerde meydana gelen kazalarda trafik sigortası limitleri daha hızlı aşılabilir. İMM Sigortası, bu şehirlerde araç sahipleri için çok daha önemli bir mali güvence haline gelir.
Trafik yoğunluğunun fazla olması.
Lüks ve yüksek bedelli araç oranının yüksek olması.
Maddi hasar tutarlarının yüksek seviyelere çıkabilmesi.
Tazminat davalarının daha sık görülmesi.
İMM Sigortası, trafik poliçesine ek teminat olarak ya da bazı sigorta şirketlerinde ayrı poliçe şeklinde düzenlenebilir. Poliçe hazırlanırken aracın kullanım şekli, risk profili ve istenen teminat limiti dikkate alınır.
Araç türü dikkate alınır.
Kullanım amacı değerlendirilir.
Hasar geçmişi incelenir.
İstenen teminat limiti belirlenir.
Poliçeye manevi tazminat gibi ek klozlar dahil edilip edilmeyeceği değerlendirilir.
İMM Sigortası; sigorta şirketleri, yetkili sigorta acenteleri ve brokerler aracılığıyla düzenlenebilir. Bazı durumlarda trafik sigortasına ek ürün olarak sunulurken, bazı şirketlerde bağımsız şekilde de hazırlanabilir.
Doğru limit seçimi çok önemlidir. 1 milyon TL, 5 milyon TL veya 10 milyon TL gibi seçenekler, araç sahibinin risk profiline göre değerlendirilmelidir.
Hayır. İMM Sigortası zorunlu değildir. Ancak yüksek tazminat riskine karşı çok güçlü bir ek koruma sağlar.
Evet. Bazı sigorta şirketleri İMM Sigortasını kaskodan bağımsız şekilde ayrı poliçe olarak düzenleyebilir.
Genel olarak standart teminata dahil değildir. Ancak ek sözleşme veya ek kloz ile poliçeye dahil edilebilir.
Hayır. Genel şartlara göre Türkiye sınırları içinde geçerlidir.
Kaynak: Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu web sayfasıdır. Yukarıdaki içerik, 12.02.2026 tarihinde web sayfasında yer alan genel şartlar esas alınarak hazırlanmıştır. İlgili otoritenin genel şartlarda değişiklik yapma hakkı saklıdır.
Motorlu Kara Taşıtları İhtiyari Mali Sorumluluk Sigortası, trafik sigortasının en önemli tamamlayıcılarından biridir. Limit aşımı riskini azaltır, yüksek tazminat taleplerine karşı mali koruma sağlar ve hukuki savunma giderlerinde destek sunar.
Özellikle İstanbul, Ankara ve İzmir gibi büyük şehirlerde araç kullanan kişiler için İMM Sigortası artık lüks değil, güçlü bir risk yönetimi aracıdır.
İMM Sigortası hakkında detaylı bilgi almak, aracınıza uygun limit seçimini yapmak ve teklif karşılaştırması ile ilerlemek için sigortaniyap.com üzerinden uzman destek alabilirsiniz.