Sigorta dünyasında risk, sigortalının karşılaşabileceği olası zarar veya kayıplardır. Bu zararlar, kaza, hastalık, yangın, hırsızlık gibi çeşitli durumlar neticesinde meydana gelebilir. Sigorta, bu risklere karşı finansal güvence sağlar.

Sigorta poliçesini düzenleyen ve teminat sağlayan kurumdur.

Sigorta şirketleri tarafından yetkilendirilen, onlar adına poliçe satan ve aracılık hizmeti sunan işletmelerdir. Acenteler, sigorta çözümleri ve poliçe düzenleme işlemleriyle müşterilere destek sağlar. TOBB’ne kayıtlı olarak faaliyet gösterirler.

Sigortacı, sigorta poliçelerini satan ve müşterilere sigorta çözümleri sunan profesyoneldir. Sigorta ihtiyaçlarına göre en uygun teminatları önerir ve poliçe işlemlerini yönetir.

Sigorta poliçesi ile teminat altına alınan kişidir. Sigortalı, belirli bir prim karşılığında, poliçede belirtilen risklere karşı güvence sağlar.

Sigorta şirketi ile sigortalı ve sigorta ettiren arasında yapılan sözleşmedir. Poliçe; teminatlar, prim tutarı ve sigortanın kapsamı ile şartlarını içerir.

Bir sigorta poliçesini düzenleten ve prim ödeyen kişidir. Sigorta ettiren, poliçenin şartlarını kabul eder ve sigortalıyı teminat altına almak için sigorta şirketiyle sözleşme yapar.

Sigorta Şirketi, Sigortalı ve Sigorta Ettiren.

Sigortalı adresi, sigorta poliçesinde belirtilen ve sigortalının ikamet ettiği veya iş yaptığı yerdir. Bu adres, sigorta şirketinin iletişim ve tazminat işlemleri için kullanılır.

Sigortalı kişinin veya işletmenin, sigorta teminatı altına alındığı mülkün bulunduğu adrestir. Bu adres, sigorta poliçesindeki riskin değerlendirilmesinde ve olası hasar durumlarında tazminat işlemlerinin yürütülmesinde önemlidir.

Sigorta poliçesinin başlangıç tarihi, sigorta teminatının başladığı tarihi ifade ederken, bitiş tarihi ise sigorta teminatının sona erdiği tarihtir. Bu tarihler, poliçede belirtilen süre boyunca geçerlidir. Teminat, sadece bu tarihler arasındaki riskleri kapsar.

Sigorta poliçesinin resmi olarak düzenlenerek imzalandığı tarihi ifade eder. Bu tarih, sigorta sözleşmesinin yürürlüğe girmeye başladığı andır ve genellikle poliçede yer alan başlangıç tarihiyle aynı olabilir.

Sigorta teminatının geçerli olduğu süreyi ifade eder. Bu süre, poliçede belirtilen başlangıç ve bitiş tarihleri arasında değişir. Poliçe süresi boyunca sigortalı, teminatlardan yararlanabilir. Süre bitiminde, poliçe yenilenmediyse teminat sona erer.

Poliçe düzenleme saati, sigorta poliçesinin resmi olarak oluşturulduğu ve geçerliliğe girdiği zamanı ifade eder. Poliçe düzenleme yeri ise bu işlemin yapıldığı coğrafi bölge veya sigorta şirketinin ofisidir. Her iki bilgi, sigorta sözleşmesinin geçerli olduğu koşulları belirlemede önemli rol oynar.

Poliçe numarası, her sigorta poliçesinin benzersiz olarak tanımlanmasını sağlayan koddur. Bu numara, sigorta şirketi tarafından verilen ve poliçenin takibini kolaylaştıran önemli bir referans numarasıdır. Sigortalı, poliçe ile ilgili işlemleri bu numara ile yapar.

Sigortalının sigorta şirketiyle olan tüm ilişkilerini ve poliçelerini takip etmek amacıyla kullanılan benzersiz bir kod numarasıdır. Bu numara, sigortalının işlemlerini hızlandırmak ve düzenli takip yapmak için önemlidir.

Sigorta şirketlerinde poliçe düzenleme, risk değerlendirmesi, hasar yönetimi ve diğer teknik süreçlerle ilgilenen uzman kişilerdir. Bu kişiler, sigorta ürünlerinin operasyonel süreçlerinin düzgün işlemesi için teknik bilgi ve deneyime sahiptir. Yeterli seviyede eğitim almış kişiler, SEGEM teknik personel uzmanlık sınavındaki geçer puan durumuna ve sektörel deneyim süresine göre sicil numarası alarak teknik personel olurlar.

TC numarası; Türkiye Cumhuriyeti vatandaşlarına verilen 11 haneli benzersiz bir kimlik numarasıdır. Sigorta işlemlerinde, sigortalı ve sigorta ettirenin kimlik doğrulaması için kullanılır. VK numarası; Türkiye’de ticari faaliyet gösteren gerçek veya tüzel kişilere, vergi daireleri tarafından verilen benzersiz bir numaradır. Sigorta işlemleri ve diğer resmi işlemlerde, vergi mükelleflerinin kimliklerini ve vergi yükümlülüklerini takip etmek için kullanılır.

Sigorta poliçesi için ödenmesi gereken toplam tutardır. Bu tutar, sigorta teminatı, ek ücretler ve vergi gibi tüm maliyetleri içerir.

Sigortalının belirli bir süre boyunca hasar yapmamış olması durumunda, sigorta priminde tarifeye ek olarak yapılan indirimdir. Bu indirim, sigortalının risk profilini olumlu yönde etkiler ve poliçe yenilemelerinde primin daha düşük olmasını sağlar.

Sigortalının belirli bir süre boyunca hasar yapması durumunda, sigorta primi tarifesinde ilgili basamağa göre yapılan artıştır. Bu artış, sigortalının risk profilini olumsuz yönde etkiler ve poliçe yenilemelerinde primin daha yüksek çıkmasına sebep olur.

Sigorta şirketinin, sigortalıya yaptığı hasar ödemeleri sonrası uyguladığı ek bir poliçe primi artışıdır. Genellikle, sigortalının bir hasar talebinde bulunması durumunda, gelecekteki poliçe primleri artabilir veya sigorta şirketi hasar geçmişine göre yeni bir değerlendirme yapabilir. Bu uygulama, sigortalının risk geçmişine bağlı olarak fiyat değişikliği anlamına gelir.

Sigortalının poliçesini vade bitiminde yani zamanında yenileyemediği durumda, tarifeye ek olarak uygulanan ek ücrettir. Bu ek ücret, poliçenin yenilenmesi veya devamı için ödenmesi gereken ekstra maliyetleri kapsar.

Emniyet Genel Müdürlüğü EGM sistemine kayıtlı, 2 harf ve 6 rakamdan (AA 111111) oluşan ve araç ruhsatında yazılı olan numaraya, “Belge Seri No” adı verilir. Sigorta şirketleri, EGM sistemlerine entegre bağlanarak, Belge Seri No ile araca ait tüm bilgilere otomatik erişir. Tescil kaydı olan tüm araçların Belge Seri numarası bulunur.

TC/VKN numarası, Araç Sahibi Doğum Tarihi (GG/AA/YYYY), Araç Ruhsatı Bilgileri

TC/VKN numarası, Araç Sahibi Doğum Tarihi (GG/AA/YYYY), Araç Ruhsatı Bilgileri, Araç Sahibinin Mesleği

DASK yapılacak yerin İli, İlçesi, Bucak-Köyü, Mahallesi, Bina Yapı Tarzı, Bina İnşa Yılı, Toplam Kat Sayısı, Daire Yüzölçümü (Brüt Metrekaresi), Varsa UAVT Kodu

Konut paket sigortası yapılırken; DASK Deprem Sigortası olup olmadığı (DASK var ise DASK poliçe no), Konut sahibinin T.C. Kimlik Numarası, konutun tam açık adresi veya Ulusal Adres Veri Tabanında kayıtlı “UAVT adres kodu”, konutun yapı tarzı, bulunduğu kat, konut brüt metrekare, bina veya inşa bedeli, konutta bulunan toplam eşya bedeli gereklidir. Şayet konutta eşya yok ve konut boş ise sadece bina yine sigortalanabilir.

Konut Eşya Sigortası için kiracıdan istenen bilgiler; kiracı T.C. Kimlik No, konutun tam açık adresi veya Ulusal Adres Veri Tabanından UAVT adres kodu, konutun bulunduğu kat, konutta bulunan kiracıya ait eşya bedeli.

Kişinin TC Kimlik numarası, Doğum Tarihi (GG/AA/YYYY) ve Boy Kilo Bilgisi

T.C. / V.K. no, proje başlangıç ve bitiş tarihi, riziko adres kodu (UAVT), bakım devresi teminatı süresi, işin nevi sigortanın konusu, inşaat/montaj proje bedeli, şantiye tesisi ve ekipman bedeli, iş makinesi bedeli, işveren ve üçüncü şahıs mali sorumluluk teminatları isteğe bağlı isteniyor mu gibi bilgilere ilk etapta ihtiyaç duyulur. Zemin etüd raporu gibi projeye ilişkin belgeler, projenin büyüklüğüne göre sigortalıdan ayrıca istenebilir.

Sigorta poliçesi kapsamında sigortalıya sağlanan koruma ve güvenceyi ifade eder. Teminat, belirli riskler ve zararlar karşısında sigorta şirketinin ödeyeceği tazminat şartlarını belirler. Sigorta türüne göre teminatlar değişir ve poliçede yer alır.

Sigorta poliçesi kapsamında sigortalının karşılanacak maksimum zarar miktarını ifade eder. Bu limit, sigorta şirketinin ödeyeceği tazminatın üst sınırını belirler. Teminat limiti, sigortalının riske karşı ne kadar güvence altına alındığını gösterir ve poliçe şartlarına göre değişiklik gösterebilir. Bu teminat limitlerinde; zorunlu poliçeler dışındaki isteğe bağlı düzenlenen poliçelerde artış veya düşüş yapılabilir.

Sigortalının, sigortaya konu mal varlıklarının gerçek değerinin altında sigorta yaptırmasıdır. Bu durumda, oluşan hasar sigorta poliçesindeki teminatla sınırlı olur ve sigortalı kalan farkı kendi cebinden ödemek zorunda kalır. Eksik sigorta, doğru değerleme ve yeterli teminat seçimi ile önlenebilir.

Poliçeye yazılan sigorta bedelinin, sigortaya konu olan şeyin gerçek değerinin üzerinde olması durumudur. Sigorta bedeli, gerçek değerinin üzerinde poliçeye yazılsa dahi sigortacı, sigorta konusunun gerçek değeri üzerinden hasar ödemesi yapar.

Sigortacılık sektöründe, sigorta türüne göre farklı şekillerde sunulabilen teminatlar arasında yer alan asistans hizmetleri, sigortalının sağladığı faydaları zenginleştiren ücretsiz bir hizmetler bütünüdür. Sigorta ürününe göre, sigortalıya çeşitli ilave hakları kullanabilme imkanı sağlar. Ana başlıklarıyla örnek verecek olur isek; Yol Yardım Asistans, İkame Araç Asistans, İşyeri Yardım Asistans, Konut Yardım Asistans, Ferdi Kaza Asistans gibi sıralanabilir. Mini Onarım Araçlarda meydana gelen küçük hasarların kasko sigortası kapsamında, hızlı ve ücretsiz bir şekilde onarılmasını sağlayan bir hizmettir. Bu hizmet, genellikle çizik, küçük göçükler veya plastik parça (tampon vb.) hasarları gibi ufak arıza ve hasarlara yönelik olup, aracın değerini etkilemeden ve daha büyük tamir masraflarına girmeden çözüm sunar. Mini onarım, zaman ve maliyet açısından pratik bir seçenek sunar. Ayrıca mini onarım hizmetinden yararlananlar, kasko sigortası yenilenirken hasarsızlık indirimini bozmaz.

Sağlıklı birey olmanın gereği olan, boy ve kilo orantısını ifade etmeye yarayan bir tanımlamadır. Kısaca VKİ olarak ifade edilir. Kişilerin VKİ değeri özel sağlık sigortacılığında kullanılır. Kişinin obez veya şişman oluşuna göre sigorta şirketleri sür primle poliçe tanzim eder veya sisteme hiç kabul etmeyebilir. Vücut Kitle İndeksi (VKİ) Hesaplaması; Vücut Ağırlığı (kg.) / Boy uzunluğunun karesi (metre cinsinden.) VKİ Örnekler: 30.86 (Şişman / Obez), 27.78 (Fazla Kilolu), 24.69 (Normal Kilolu), 18.21 (Zayıf)

Sigorta poliçesinde sigortalının, doğal veya doğal olmayan riskler nedeniyle tazminat ödemesinden önce kendi cebinden karşılaması gereken belirli bir tutarı ifade eder. Sigortalı, muafiyet tutarını aşan hasarları için sigorta şirketinden ödeme alır. Bu uygulama, sigorta poliçesi primlerini düşürmek amacıyla kullanılabilir.

Sigorta poliçesinde teminat kapsamı dışında kalan durumları ifade eder. Yani, sigorta şirketi bu durumlar gerçekleştiğinde tazminat ödemez. İstisna haller, genellikle poliçede açıkça belirtilir ve sigortalı, bu durumları kabul ederek poliçeyi imzalar. Örnekler arasında, kasıtlı zarar verme, savaş, nükleer felaketler gibi durumlar yer alabilir.

Sigorta poliçelerinin uygulama esaslarını belirleyen temel kurallar ve hükümlerdir. Bu şartlar, sigorta sözleşmesinin kapsamını, teminatlarını, sigortalı ve sigorta şirketinin hak ve yükümlülüklerini düzenler. Sigorta şirketi ile sigortalı arasında yapılan sözleşmede, riskler, primler, hasar ödemeleri ve diğer önemli unsurlar bu genel şartlar altında belirlenir. TSB Genel Şartlar konusunda otoritedir.

Sigorta şirketlerinin sigorta poliçelerine özgü belirledikleri kurallardır. Bu şartlar genel şartlar hükümlerine aykırı olmamak koşulu ile sigortalının teminatlarını ve risklerini özel durumlara göre düzenler. Örneğin, sağlık veya araç sigortasında belirli durumlar için özel hükümler yer alır.

İlgili poliçe türüne göre teminatların tümünün kapsamını ve özel şartlarını belirleyen maddelerdir. Bu klozlar, poliçeye konu riskleri, istisnaları ve koşulları düzenler. Kloz açıklamaları yazılı metinler ile poliçede yer alır.

Sigorta teminatlarını, şartlarını, kapsamını ve istisnaları detaylandıran yazılı açıklamalardır. Bu not, poliçenin doğru anlaşılmasını sağlar ve sigortalının haklarını belirler. Genel şartlara aykırı olmayan teminat genişletmeleri, ilave teminatlar ve poliçe kapsamındaki iyileştirmeler açıklama notuna yazılır. Poliçeye açıklama notu yazmak zorunlu olmayıp, sigortalı talebi veya sigortacının riski yönetirken devreye aldığı ve sigortalının haklı menfaatlerine hizmet etmeye yönelik bir uygulamadır.

Kazaya karışan tarafların her birinin ne kadar sorumlu olduğunu belirleyen yüzdelik dilimdir. Bu oran, kazaya karışan sürücüler arasında tazminat dağılımını etkiler ve sigorta şirketleri tarafından tazminat ödemelerinde dikkate alınır. Kusur oranı, trafik kazası raporları ve deliller doğrultusunda belirlenir. Karayolları trafik kanunu uyarınca, SBM’nin bağımsız sigorta eksperleri kazaya karışan tarafların kusur oranlarına karar verir.

Bu rapor; trafik kazası oluş şeklinin taraflarca yazılı beyanlarının ve krokisinin yer aldığı, ayrıca araç bilgileri ile zorunlu trafik sigortası bilgilerinin yazıldığı resmi bir belgedir. Bu belge, sigorta hasarı işlemlerinde ve hukuka yansıyan süreçlerde kullanılır. Kazaya karışan tarafların bilgileri, rapora eksiksiz yazıldıktan sonra ıslak imzaları ile geçerli olur. Yaralanmalı ve ölümlü kazalarda ise bu raporu trafik polisi düzenler.

Pert, “per total”in kısaltılmış halidir. Tam hasar anlamına gelmektedir. Sigortalıya ait taşınır ve/veya taşınmaz malların tamiri (veya düzelmesi) mümkün olamayacak ölçüde zarar görmesi veya tamamen zarara uğraması sonucu, sigorta bedelinin tamamının veya varsa enkaz değerinin tenzili ile kalan zararın tamamının sigortalıya ödenmesi hali olarak da ifade edilir. Örneğin; Kara Taşıtları Kasko Sigortası Genel Şartlarında, sigortalı aracın onarım masraflarının rizikonun gerçekleştiği tarihteki rayiç değerinin büyük oranda zarara uğraması halinde, aracın pert edilmesine karar verilir.

İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM), sigorta sektöründe, özellikle araç sahipleri ve işletmeler için önemli bir sigorta türüdür. İMM, sigortalının, işyerindeki veya sahip olduğu mal varlıklarıyla (örn. araçlarıyla) üçüncü şahıslara verebileceği maddi zararları güvence altına alan bir poliçedir. İMM; Trafik Sigortası olup da Kasko yaptıramayanların, trafik sigortasındaki üçüncü şahıs mali sorumluluk limitlerine ilave teminat limiti sağlayan mali sorumluluk sigortasıdır.

Trafiğe kayıtlı olan tüm elektrikli ve fosil yakıtlı kara araçlarının yaş ve modellerine göre güncel piyasa değerleri, Türkiye Sigorta Birliği TSB tarafından hazırlanmaktadır. INDICATA firmasından gelen değerlerin kontrolünde ve listenin TSB tarafından hazırlanan bölümü için ikinci el araç ilan siteleri, ithalatçı, imalatçı firmalar ve bunların web siteleri, galeriler, konu ile ilgili süreli yayınlar, gazetelerin ikinci el ilanları ve bunların web siteleri, alıcı veya satıcı tarafından ibraz edilen fatura ve benzeri belgeler gibi kaynaklardan yararlanılır. Araç kaskosu yapılırken poliçeye aracın bedeli açıkça yazılmaz ve “rayiç değer” olarak ifade edilir. Hasar tarihinde, güncel rayiç değer esas alınarak hasar tazminatı hesaplanır.

Araçların hasar durumu kategorilerini belirlemeye yarar. Hafif Hasar: Çizikler, gövde deformasyonları (motor veya şasi zarar görmemiştir), ufak darbe izleri. Orta Hasar: Kapıların ve çamurlukların ezilmesi, farların kırılması, amortisörlerin veya süspansiyon sisteminin zarar görmesi, motor bölmesinin hasar görmesi (ancak motor hala çalışır durumda olabilir) Ağır Hasar (Pert): Şasi ve iskeletin kırılması, motorun tamamen arızalanması, aracın yanması veya ciddi şekilde hasar görmesi, aracın suya batması veya ciddi sel hasarları.

Bu belge genellikle trafikte kullanılamaz durumda olan veya trafikten men edilen araçlara verilen bir belgedir. Çekme belgesi, aracın trafikteki yasal durumunun geçici olarak durdurulmuş olduğunu gösterir. Çekme belgeli araçlar, genellikle trafik cezaları, teknik yetersizlikler veya sigorta eksiklikleri gibi nedenlerle trafiğe çıkamazlar.

Bir kazada veya olayda, sigortalının üçüncü şahıslara verdiği maddi olmayan zararın (psikolojik veya duygusal zararlar) karşılanmasını sağlayan bir teminattır. Bu teminat, genellikle kişisel zararlar, itibar kaybı veya ruhsal travmalar gibi durumlar için geçerlidir ve sigortalı kişinin, mağdur olan kişiye ödeyeceği manevi tazminatları güvence altına alır. Süreç hukuka intikal ettikten ve sigortalı aleyhine sonuçlandıktan sonra poliçede belirtilen azami limitlerle mağdur tarafa sigortalının poliçesinden ödeme yapılır.

Poliçenin tanzim edilmesinden sonra ortaya çıkan ve sigortacının üstlendiği riskin, nitelik veya büyüklüğünü değiştiren herhangi bir durum nedeniyle poliçeye ek olarak düzenlenmiş ve aynı yasal yetkiye sahip yazılı belgedir. Zeyilnameler bazen primli bazen de primsiz düzeltmeler şeklinde ana poliçeye ek olarak düzenlenir.

Herhangi bir mala, eşyaya verilen fiziki zararı veya kişinin gerek bedeni, gerekse manevi zararını ifade etmek için kullanılır.

Meydana gelen hasarın sigortacı tarafından değerlendirilmesi için sigorta şirketinin çağrı merkezi üzerinden veya acente üzerinden dosya açılır. Bağımsız sigorta eksperi dosyaya atanır. Hasara ilişkin tüm ayrıntıları içeren dokümanlar, fotoğraf ve videolar, hasara ilişkin alınan teklifler ve ilgili taraflar arasında yapılan tüm yazışmalar bu dosyada takip edilir. Eksper doyasını tamamlar ve sigorta şirketine gönderir. Hasar tazminatı konusunda nihai karar sigorta şirketindedir.

Yangın, deprem, yıldırım, dolu, fırtına, trafik kazası, geminin karaya oturması gibi tehlikelerin doğrudan doğruya neden olduğu maddi, fiziki hasarları ifade etmek için kullanılmaktadır. Bu tarz hasarlar, mal sigortası poliçeleri ile karşılanır.

Sigorta kapsamında olan herhangi bir tehlikenin neden olduğu fiziki hasara bağlı olarak ortaya çıkan, ikincil nitelikte meydan gelen mali hasarlardır. Örneğin, bir işyerinin sahibine getiri sağlayan ticari faaliyetin, çıkan bir yangın nedeniyle durmasına bağlı olarak ortaya çıkan kar kaybı dolaylı hasardır.

Sigorta şirketinin, sigortalısına ödediği tazminatı, hasara sebep olan kişiden sigorta sözleşmesine dayanarak hukuken geri talep etme işlemidir.

Bu belge sigortalının, sigorta şirketinden aldığı tazminat veya ödeme sonrasında, şirkete herhangi bir sorumluluk yüklemeyeceğini veya ek ödeme talebinde bulunmayacağına dair yazılı olarak verdiği imzalı ve onaylı belgedir. Sigortalı, ibraname ile tam ödeme aldığını ve sigorta şirketine karşı daha fazla hak talep etmeyeceğini ıslak imzasıyla onaylar.