Zorunlu trafik sigortası, trafik kazasında karşı tarafa verilen maddi ve bedeni zararları, yasal sorumluluk ve poliçe limitleri kapsamında karşılayan zorunlu bir sigortadır. Ancak kendi aracınızda oluşan hasarlar, değer kaybı, yaralanma ve ölüm nedeniyle doğan tazminat talepleri farklı kurallara tabidir.
Trafik sigortası hangi hasarları karşılar, hangi durumlarda ödeme yapar ve hasar başvurusu nasıl yapılır? 2026 yılı için hazırladığımız bu rehberde, trafik sigortası teminatlarını, kapsam dışındaki zararları ve kaza sonrasında izlenmesi gereken adımları açıklıyoruz.
Zorunlu trafik sigortası, resmi adıyla Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası, motorlu araç işletenlerinin üçüncü kişilere verebileceği zararlar nedeniyle doğan hukuki sorumluluğunu güvence altına alır.
Türkiye'de trafiğe çıkan ve mevzuat kapsamında zorunlu sigortaya tabi olan araçlar için trafik sigortası yaptırılması gerekir. Sigorta, kazaya neden olan aracın sürücüsünün veya işleteninin sorumluluğuna ilişkin tazminat taleplerini, geçerli teminat limitleri ve genel şartlar çerçevesinde karşılar.
Önemli: Trafik sigortası sizin aracınızı değil, kazada başkalarına verdiğiniz zararlar nedeniyle doğan sorumluluğunuzu güvence altına alır. Kendi aracınızdaki hasarlar için kasko sigortası değerlendirilmelidir.
Trafik sigortası kapsamında karşılanabilecek zararlar, kazanın oluş şekline, kusur durumuna, zarar gören kişilere ve geçerli poliçe limitlerine göre değişir.
Bir trafik kazasında kusurlu olmanız durumunda karşı tarafın aracında meydana gelen onarım gerektiren maddi zararlar, trafik sigortası kapsamında değerlendirilebilir.
Örneğin:
• Başka bir araca çarpılması sonucu oluşan kaporta ve boya hasarları
• Tampon, far, kapı ve diğer araç parçalarında meydana gelen zararlar
• Kazada zarar gören aracın onarımına ilişkin teminat kapsamındaki giderler
• Kaza nedeniyle üçüncü kişilere ait mallarda meydana gelen doğrudan maddi zararlar
Ödenecek tazminat belirlenirken kusur oranı, hasarın gerçek boyutu, poliçe limitleri ve ilgili sigorta genel şartları dikkate alınır.
Trafik kazası sonrasında bir araç onarılsa bile ikinci el piyasa değerinde düşüş meydana gelebilir. Bu durum araç değer kaybı olarak adlandırılır.
Örneğin, kazada hasar gören bir aracın kapısı veya başka bir bölümü onarıldığında araç eski kullanım durumuna dönse bile geçmiş hasar kaydı nedeniyle piyasa değeri düşebilir.
Araç değer kaybı, şartları oluştuğunda zorunlu trafik sigortasının maddi zararlar teminatı kapsamında talep edilebilir. Değer kaybının belirlenmesinde aracın yaşı, modeli, önceki hasar durumu, hasarlı bölümleri ve kaza öncesi ile onarım sonrası piyasa değeri gibi unsurlar dikkate alınır.
2026 yılında trafik sigortası genel şartlarında değer kaybı hesaplaması ve eksper süreçlerine ilişkin düzenlemeler yapılmıştır. Güncel uygulamada değer kaybı tazminatının hesaplanması ve talep süreci, yürürlükteki mevzuata göre değerlendirilmelidir.
Trafik kazasında üçüncü kişilerin yaralanması veya sürekli sakatlık meydana gelmesi halinde, mevzuat kapsamında karşılanan tazminat talepleri trafik sigortasının bedeni zarar teminatlarıyla ilişkilidir.
Bu kapsamda, koşullara göre:
• Sürekli sakatlık nedeniyle doğan maddi tazminat talepleri
• Çalışma gücünün azalması veya kaybıyla bağlantılı ekonomik zararlar
• Mevzuat kapsamında değerlendirilen diğer bedeni zarar tazminatları
gündeme gelebilir.
Trafik kazalarındaki tedavi giderleri konusunda ise özel bir ayrım vardır. Mevzuat çerçevesinde trafik kazası nedeniyle ortaya çıkan sağlık hizmeti ve tedavi giderleri SGK tarafından karşılanır.
Bu nedenle tedavi giderlerinin karşılanması ile sürekli sakatlık nedeniyle talep edilen tazminatlar aynı kapsamda değerlendirilmemelidir.
Trafik kazasının ölümle sonuçlanması halinde, hayatını kaybeden kişinin desteğinden yoksun kalan hak sahipleri şartları oluştuğunda tazminat talep edebilir.
Destekten yoksun kalma tazminatının hesaplanmasında ölen kişinin yaşı, geliri, destek ilişkisi ve diğer hukuki ölçütler dikkate alınır.
Ölüm nedeniyle doğan tazminat talepleri, geçerli zorunlu trafik sigortası limitleri ve mevzuat çerçevesinde değerlendirilir.
Trafik kazalarında zarar gören yalnızca başka bir araç olmayabilir. Bir yayanın yaralanması veya üçüncü kişilere ait malların zarar görmesi de söz konusu olabilir.
Örneğin:
• Bir yayaya çarpılması sonucu meydana gelen bedeni zararlar
• Başka bir kişiye ait araç dışındaki malların zarar görmesi
• Kazada üçüncü kişilerin yaralanması veya ölümü nedeniyle doğan tazminat talepleri
sigortanın kapsamı ve yasal sorumluluk çerçevesinde değerlendirilebilir.
Burada belirleyici olan, zararın üçüncü kişiye ait olması, sigortalının hukuki sorumluluğunun bulunması ve ilgili teminat şartlarının karşılanmasıdır.
Trafik sigortasının kapsamını bilmek kadar hangi zararları karşılamadığını bilmek de önemlidir.
| Hasar veya Zarar Türü | Genel Uygulama |
|---|---|
| Sigortalı aracın kendi hasarı | Trafik sigortası karşılamaz; kasko değerlendirilir. |
| Sigortalının kendi aracındaki değer kaybı | Trafik sigortası kendi aracınız için ödeme yapmaz. |
| Manevi tazminat talepleri | Zorunlu trafik sigortası kapsamında değildir. |
| Teminat limitlerini aşan zararlar | Aşan tutar otomatik olarak trafik sigortasından ödenmez. |
| Poliçe genel şartlarına göre teminat dışındaki zararlar | Olayın özelliklerine ve ilgili hükümlere göre değerlendirilir. |
Özellikle yüksek maliyetli kazalarda zorunlu trafik sigortasının limitleri yetersiz kalabilir. Bu durumda İhtiyari Mali Sorumluluk (İMM) sigortası, uygun teminatlarla trafik sigortasının üzerindeki sorumluluk riskleri için ek güvence sağlayabilir.
Kendi aracınızın deprem, sel, terör, hırsızlık, yanma, çarpma, çarpışma, devrilme ve benzeri risklere karşı korunması için ise kasko sigortası ayrı olarak değerlendirilmelidir.
Zorunlu trafik sigortasında tazminat ödemeleri sınırsız değildir. Maddi zararlar, sağlık giderleri, sürekli sakatlık ve ölüm gibi teminatlar için mevzuatla belirlenen limitler uygulanır.
2026 yılında geçerli limitler; araç türüne, zarar kalemine ve kişi başına veya kaza başına belirlenen sınırlara göre farklılık gösterebilir.
Hasar değerlendirmesinde şu unsurlar önemlidir:
• Kazanın gerçekleştiği tarihte geçerli teminat limitleri
• Tarafların kusur oranları
• Hasarın niteliği ve belgelenen tutarı
• İlgili teminatın kişi başına veya kaza başına sınırı
• Poliçe genel şartları ve mevzuat
Bu nedenle her hasar için tek bir sabit ödeme tutarından söz edilemez. Güncel limitler, Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK) tarafından yayımlanan düzenlemeler ve ilgili mevzuat üzerinden kontrol edilmelidir.
Bir trafik kazası meydana geldiğinde doğru belgelerin hazırlanması ve hasarın zamanında bildirilmesi, tazminat sürecinin sağlıklı ilerlemesine yardımcı olur. Onarımın yapılacağı servisteki hasar danışmanı destek verecektir.
Öncelikle can güvenliğini sağlayın. Yaralanma, ölüm, kamu malına zarar veya tutanak tutulmasını engelleyen diğer durumlar varsa yetkili birimlere haber verin.
Mevzuatın izin verdiği maddi hasarlı kazalarda taraflar kaza tespit tutanağı düzenleyebilir. Yaşanan kazada ölüm veya yaralanma olması halinde trafik polisinin kaza raporunu düzenlemesi gerekir.
Duruma göre şu belgeler istenebilir:
• Kaza tespit tutanağı veya yetkili makamlarca düzenlenen kaza evrakı
• Araç ruhsatı ve sürücü belgesi bilgileri
• Trafik sigortası poliçe bilgileri
• Hasar fotoğrafları
• Hasara ilişkin ekspertiz ve onarım belgeleri
• Tazminat talebinin türüne göre ek bilgi ve belgeler
Bedeni zararlar ve değer kaybı taleplerinde ilave belgeler gerekebilir.
Değer kaybı tazminatı araçta meydana gelen onarım bedeli ile birlikte hesaplanır. Değer kayıpları, kazada kusurlu olan tarafın trafik sigortasını düzenleyen sigorta şirketinden tazmin edilir.
Hasar talebi, olayın niteliğine göre sorumluluğu bulunan aracın trafik sigortacısına iletilir. Başvuruda kazanın nasıl meydana geldiği ve talep edilen zararlar açıkça belirtilmelidir.
Sigorta şirketi, gerekli incelemeleri yaparak hasarı, kusur durumunu, teminat kapsamını ve talep edilen tazminatı değerlendirir. Ekspertiz gerekmesi halinde ilgili incelemeler yürütülür.
Ödeme tutarı veya başvurunun sonucu hakkında anlaşmazlık yaşanırsa gerekçeli değerlendirme ve hesaplamalar talep edilebilir. Uyuşmazlığın niteliğine göre yasal başvuru yolları değerlendirilebilir.
Hasar ödemesi, yalnızca araçta oluşan hasarın tutarına göre belirlenmez. Birden fazla unsur birlikte değerlendirilir.
Kazaya karışan tarafların kusur durumu, hangi tarafın hangi ölçüde sorumlu olduğunu belirlemede önemlidir.
Tarafların kusur oranları, düzenlenen kaza raporuna ve Karayolları Trafik Kanunu'na göre bağımsız SBM bağımsız oto kaza eksperlerince 48 saat içerisinde değerlendirilir. 8 üzerinden kusur oranları taraflara dağıtılır. Aracın onarımına ancak tarafların kusur oranları belli olduktan sonra başlanır.
Hasarın niteliği ve mevzuata göre hesaplanan tazminat tutarı dikkate alınır.
Ödeme, ilgili teminat için geçerli limitler ve poliçe şartları çerçevesinde yapılır.
Kaza tutanağı, fotoğraflar, ekspertiz raporları ve diğer belgeler değerlendirmeye esas olabilir.
Bu unsurlar nedeniyle benzer görünen iki kazada bile tazminat tutarları farklı olabilir.
Trafik sigortası ile kasko, birbirinin yerine geçen ürünler değildir.
| Karşılaştırma | Zorunlu Trafik Sigortası | Kasko Sigortası |
|---|---|---|
| Karşı tarafın aracına verilen zarar | Limitler ve şartlar kapsamında | Poliçenin ilgili teminatına (İMM) göre |
| Kendi aracınızın hasarı | Karşılamaz | Teminat kapsamında karşılayabilir |
| Hırsızlık | Kendi aracınız için karşılamaz | Poliçeye göre karşılayabilir |
| Çarpma ve çarpışma | Kendi aracınız için karşılamaz | Poliçe kapsamına göre karşılayabilir |
| Yaptırma zorunluluğu | Mevzuat kapsamında zorunludur | İsteğe bağlıdır |
Kasko poliçesinin kapsamı, seçilen teminatlara ve özel şartlara göre değişir. Bu nedenle yalnızca trafik sigortası yaptırmak, kendi aracınızdaki hasarlara karşı koruma sağladığınız anlamına gelmez.
Hayır. Zorunlu trafik sigortası, sigortalı aracın üçüncü kişilere verdiği zararlar nedeniyle doğan sorumluluğu karşılar. Kendi aracınızın hasarı için kasko sigortası değerlendirilmelidir.
Evet. Şartları oluştuğunda karşı tarafın aracındaki değer kaybı, trafik sigortasının maddi zararlar teminatı kapsamında talep edilebilir. Hesaplama ve ödeme, yürürlükteki mevzuata, kusur durumuna ve teminat limitlerine göre yapılır.
Trafik kazasındaki tedavi giderleri mevzuat çerçevesinde SGK tarafından karşılanır. Sürekli sakatlık veya ölüm nedeniyle doğan tazminat talepleri ise ilgili bedeni zarar teminatları kapsamında ayrıca değerlendirilir.
Sigortalı aracın üçüncü kişilere verdiği zararlar, sigortalının hukuki sorumluluğu ve trafik sigortasının kapsamı çerçevesinde değerlendirilir. Sigortalının kendi aracında meydana gelen zararlar ise zorunlu trafik sigortası tarafından karşılanmaz.
Hayır. Zorunlu trafik sigortası, genel olarak manevi tazminat taleplerini karşılamaz. Bu tür riskler için Kasko ve İhtiyari Mali Sorumluluk sigortasının kapsamı ve özel şartları ayrıca incelenebilir.
Kaza tespit tutanağı, poliçe ve araç bilgileri, hasar fotoğrafları ve talebin türüne göre gerekli diğer belgeler istenebilir. Yaralanma, ölüm veya değer kaybı taleplerinde ek belgeler gerekebilir.
Genel şartlar ve geçerli limitler dahilinde araç kullanım grubuna göre evet. Zorunlu trafik sigortasının temel kapsamı mevzuatla düzenlenir.
Ancak primler, araç ve risk özellikleri ile sigorta şirketlerinin tarifelerine göre değişebilir. Poliçe düzenlenirken geçerli teminat limitleri ve şartlar kontrol edilmelidir.
Trafik sigortası, araç sahiplerinin üçüncü kişilere verebilecekleri zararlar nedeniyle karşılaşabilecekleri mali yükümlülükleri güvence altına alır. Ancak doğru poliçeyi seçerken yalnızca fiyatı değil, geçerli teminat limitlerini ve sigorta şartlarını da değerlendirmek gerekir.
Sigortaniyap.com üzerinden trafik sigortası teklifinizi inceleyerek aracınıza uygun seçenekleri değerlendirebilirsiniz.
Böylece zorunlu trafik sigortanızı yenileme veya yeni poliçe yaptırma sürecinde ihtiyaçlarınıza uygun seçeneği belirlemenize yardımcı olacak bilgilere ulaşabilirsiniz.
Bilgilendirme Notu: Bu içerik genel bilgilendirme amacıyla hazırlanmıştır. Hasar ve tazminat talepleri, kazanın gerçekleştiği tarihte geçerli mevzuat, kusur durumu, poliçe limitleri ve ilgili genel şartlar çerçevesinde değerlendirilir.