Yönetici sorumluluk sigortası (D&O), şirket yönetim kurulu üyeleri ve üst düzey yöneticilerin görevlerini yerine getirirken yaptıkları hatalar, ihmaller veya yanlış kararlar nedeniyle üçüncü kişiler tarafından açılabilecek davalara karşı finansal koruma sağlayan sigorta türüdür.
Bu sigorta özellikle belirli şirket yapıları ve yönetim pozisyonları için kritik öneme sahiptir.
Anonim ve limited şirketler
Halka açık şirketler
Yönetim kurulu bulunan tüm işletmeler
Yatırım alan veya büyüme hedefi olan firmalar
CFO, CEO, genel müdür ve üst düzey yöneticiler
Özellikle İstanbul gibi finansal merkezlerde faaliyet gösteren şirketler için daha yüksek risk barındırır.
Sigorta şirketleri, teklif oluşturabilmek için detaylı bilgi talep eder. Bu bilgiler doğrudan risk analizi ve prim hesaplamasında kullanılır.
Başvuru sürecinin ilk aşamasında şirketin temel bilgileri talep edilir.
Şirket adı ve adresi
Vergi numarası
Faaliyet süresi
Tescil edildiği ülke
Şirketin geçmişi ve yapısı, risk değerlendirmesinin temelini oluşturur.
Sigorta şirketi, şirketin faaliyet yapısına özel olarak odaklanır.
Şirket hangi sektörde faaliyet gösteriyor?
Ana gelir kaynağı nedir?
Bağlı ortaklıklar var mı?
Riskli sektörlerde faaliyet gösteren firmalarda prim daha yüksek olabilir.
Son 5 yıl içindeki yapısal değişiklikler, risk profilini doğrudan etkiler.
Şirket ismi değişti mi?
Birleşme veya satın alma oldu mu?
Herhangi bir iştirak satıldı mı?
Sermaye yapısı değişti mi?
Sigorta şirketleri için en kritik alanlardan biri şirketin hisse yapısıdır.
Şirket halka açık mı?
Hangi borsada işlem görüyor?
Hissedar sayısı ve dağılımı nedir?
%15 üzeri pay sahibi ortaklar kimler?
Halka açık şirketlerde risk seviyesi daha yüksek kabul edilir.
Başvuru formunda yönetim yapısına ilişkin detaylı bilgiler istenir.
Yönetim kurulu üyeleri
Görev değişiklikleri
Son dönemde istifalar
Üst düzey yönetici değişimleri
Yönetim istikrarı, sigorta açısından önemli bir kriterdir.
Sigorta şirketleri finansal şeffaflığa büyük önem verir.
Bağımsız denetim firması bilgisi
Denetim firması değişiklikleri
Gelir muhasebeleştirme politikaları
Finansal tablolar
Güçlü finansal yapı, daha düşük risk anlamına gelir.
Önceki sigorta geçmişi, fiyatlamayı doğrudan etkileyen unsurlar arasındadır.
Daha önce D&O sigortası yapıldı mı?
Poliçe limiti neydi?
Sigorta şirketi kimdi?
Teklif reddi veya iptal yaşandı mı?
Uluslararası bağlantılar, özellikle dava riski açısından kritik bir alan oluşturur.
ABD veya Kanada’da faaliyet var mı?
Yabancı borsalarda işlem görüyor mu?
Uluslararası yatırımcılar bulunuyor mu?
ABD bağlantılı şirketlerde dava riski çok daha yüksek olabilir.
Sigorta şirketi kurumsal yönetim kalitesini de değerlendirir.
İç denetim sistemi var mı?
Hisse alım-satım politikaları yazılı mı?
Denetim komitesi aktif mi?
Kurumsal yönetim kalitesi arttıkça risk düşebilir.
Bu bölüm, sigorta fiyatını en çok etkileyen alanlardan biridir.
Son yıllarda açılmış dava var mı?
Devam eden soruşturma var mı?
Olası bir risk durumu mevcut mu?
Başvuruda istenen teminat limiti de fiyatı doğrudan etkiler.
500.000 USD
1.000.000 USD
5.000.000 USD ve üzeri
Büyük şirketlerde genellikle daha yüksek limitler tercih edilir.
Prim hesaplamasında birçok değişken dikkate alınır.
Şirket büyüklüğü ve cirosu
Faaliyet sektörü
Halka açık olup olmadığı
Uluslararası faaliyetler
Hasar geçmişi
Talep edilen teminat limiti
Net bir standart fiyat yoktur; her şirket için özel hesaplama yapılır.
Türkiye’de yönetici sorumluluk sigortası zorunlu değildir. Ancak yatırım alan, halka açılmayı planlayan veya kurumsallaşan şirketler için fiilen gerekli hale gelmiştir.
Özellikle İstanbul gibi finans merkezlerinde faaliyet gösteren büyük ölçekli şirketler ve yatırım alan girişimler için bu sigorta, yöneticiler adına ciddi bir kişisel risk kalkanı sağlar.
Başvuru süreci belirli adımlarla ilerler.
Başvuru formu doldurulur
Şirket ve finansal bilgiler sunulur
Risk analizi yapılır
Teklifler hazırlanır
Poliçe düzenlenir
Doğru bilgi verilmesi, hem daha sağlıklı fiyatlama hem de sorunsuz hasar süreci açısından önemlidir.
Yönetici sorumluluk sigortası, yalnızca şirketi değil, yöneticilerin kişisel mal varlığını da koruyan önemli bir güvence yapısı sunar.
Kişisel mal varlığını korur
Şirket yönetiminde güven sağlar
Yatırımcı güvenini artırır
Özellikle büyüyen şirketler için artık yalnızca bir tercih değil, güçlü bir kurumsal güvence aracıdır.
Yönetim kurulu üyeleri ve yöneticilerin görevleri sırasında yaptıkları hatalar nedeniyle açılan davaları ve tazminat taleplerini kapsar.
CEO, CFO, yönetim kurulu üyeleri ve üst düzey yöneticileri korur.
Yöneticilerin kişisel mal varlıklarını korur ve şirket risklerini minimize eder.
Yukarıda belirtilen Yönetici Sorumluluk Sigortası fiyat ve teminat şartlarının belirlenmesinde Türkiye Sigorta yetkili olup değişiklik yapma hakkı saklıdır.